Les propriétaires immobiliers vous diront qu’il est essentiel d’effectuer des vérifications
sur les locataires potentiels. Une vérification de crédit est le minimum de ce qui est à
regarder, certains propriétaires l’ont malheureusement appris en faisant l’erreur de
sélectionner un mauvais payer.
Il est à souligner que les pratiques présentées sont à favorisées pour éviter des milliers
de dollars de frais et des procédures légales. Le but des vérifications est d’évaluer la
capacité financière du locataire potentiel en regardant les habitudes de paiement et le
niveau d’endettement.
Comment lire une enquête de crédit pour un locataire ?
Merci de prendre note que cette fiche est fictive et est utilisée à des fins d’illustration uniquement
Cote de crédit
En utilisant les services du Groupe Trak, vous recevrez les résultats d’une cote de
crédit relevant du standard FICO, soit une échelle de 300 à 900 utilisée par les
institutions bancaires en raison de sa fiabilité.
Un rapport de crédit indiquera les facteurs affectant la cote, soit des informations
s’ajustant au dossier du sujet de la vérification. En cliquant ici, il est possible de
visualiser les éléments ayant un impact sur le pointage de crédit selon les standards
d’Équifax.
Historique de paiements
Dans le cas de chaque compte actif, les informations suivantes seront indiquées, voici
des pistes de réflexion visant à comprendre davantage la situation du candidat :
Détails de la fiche de crédit Pistes de réflexion/Interprétation
Catégories de crédit
- Carte de crédit
- Financement
- Compte d’utilité
- Marge de crédit
- Prêt hypothécaire
Une attention particulière doit être porter
sur le type de dépenses effectuées, par
exemple est-ce qu’il y a plusieurs
financements actifs pour des biens de
luxe comme un VTT. Il est question d’une
première analyse pour déterminer si le
locataire potentiel vie selon ses moyens.
Date d’ouverture du compte
L’ouverture spontanée de plusieurs
comptes est quelque chose à garder à
l’œil. L’activation de plusieurs cartes de
crédit, marges de crédit ou financements
peut représenter un besoin de liquidité
basé sur un style de vie qui dépasse la
capacité de paiement.
Solde
Le solde permet d’établir un portrait des
dépenses mensuelles à prendre en
compte dans le calcul de la capacité de
paiement du loyer, voir plus bas pour le
pourcentage recommandé.
Historique de paiements
Information indiquant le nombre de fois
que le candidat a eu un retard de
paiement en fonction de la durée de ce
retard (30-60-90 jours).
En référence à l’image ci-haut, le 5-1-0
font référence au fait que le candidat a eu
5 retards de 30 jours, 1 retard de 60 jours
et aucun retard de 90 jours dans le cas
du financement chez Desjardins.
Qu’est-ce qu’un haut crédit ?
La dernière portion d’une fiche de crédit indique les informations suivantes :
1. Utilisation de crédit, soit le pourcentage de crédit utilisé par rapport au montant
total disponible pour emprunt;
2. Haut crédit, soit le montant total le plus élevé ayant été emprunté par le
candidat;
3. Solde, soit le montant dû par le candidat au moment de la vérification.
Comment faire un calcul de la capacité de paiement ?
Ce calcul a pour but d’évaluer s’il est réaliste pour le candidat de prendre les
responsabilités financières du loyer. C’est-à-dire qu’en plus de prendre en compte les
habitudes de paiements, il faut calculer le revenu mensuel moins les dépenses
récurrentes et déterminer le pourcentage que représentera le loyer dans le budget du
locataire. Cet article de La Presse, explique que le ratio recommandé pour un loyer est
de 25%, il est à éviter que le pourcentage dépasse 35% des dépenses mensuelles.
Nos recommandations
En supplément à l’enquête de crédit, nous encourageons les propriétaires à effectuer
une confirmation d’emploi pour valider les revenus ainsi que la stabilité du poste, une
vérification auprès du Tribunal administratif du logement (TAL) afin d’avoir de la visibilité
sur l’historique du candidat en tant que locataire et une vérification des locateurs
antérieurs pour valider les habitudes quant à la maintenance des lieux.
Nous rappelons aux propriétaires qu’il est nécessaire d’être informé quant à ce qui est
permis pour respecter les règlementations en matière de protection de renseignements
personnels, il est possible de voir les détails sur le site du TAL en cliquant ici.
Pour voir les différents forfaits d’enquête locataire, cliquer ici pour
Les astuces pour une bonne lecture d'une enquête locataire : Chroniques sociales du Québec - Arrondissements.com
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