Quelles précautions prendre avec sa banque avant de partir à l'étranger ?

Quelques vérifications élémentaires s’imposent avant la date du départ.

Vérifier que sa carte bancaire est internationale

Assurez-vous que la carte qui vous a été délivrée est bien une carte internationale et qu’elle sera acceptée dans votre pays de destination. Vérifiez également que sa validité n'expire pas avant votre retour.

Consulter son compte bancaire

N'oubliez pas de vous assurer que votre compte bancaire est suffisamment provisionné pour éviter toute mauvaise surprise (rejet ; interdiction de retrait…). Où que vous alliez, et selon la durée de votre voyage, il sera prudent de vous assurer que les capacités de retrait à l'étranger et que le plafond de paiement mensuel de votre carte bancaire sont suffisants. Au besoin, signalez votre voyage à votre conseiller et demandez-lui de les majorer temporairement.

S'informer sur les frais de paiement par carte bancaire

Ensuite, informez-vous sur les frais bancaires liés aux paiements et retraits d'espèces effectués avec votre carte.

Publicité
Publicité

>> Notre service - Réalisez jusqu’à 300 euros d’économies par an grâce à notre comparateur de tarifs bancaires

Retrait bancaire à l'étranger : quels frais bancaires ?

Deux cas de figure existent selon votre destination.

Les frais bancaires en Europe

Dans la zone euro, votre carte fonctionnera comme en France. Aucun frais d'aucune sorte ne vous sera facturé si vous respectez les conditions de fonctionnement de votre carte. À prendre en compte par exemple, le nombre de retraits gratuits hors distributeurs de votre réseau bancaire, si ce dernier n’a pas d’agence dans le pays visité.

Les frais de paiement hors zone euro

Selon les banques, mais aussi selon le type de carte (standard, premium, haut de gamme) vous risquez de vous voir facturer des frais supplémentaires de deux types :

  • Une commission fixe sur le montant des retraits et des achats effectués avec la carte.
  • Une commission proportionnelle en % du montant du retrait ou du paiement effectué

C'est ainsi qu’en moyenne le retrait pourra être facturé entre 3 à 3,50 €, auquel viendra s'ajouter 2,50% du montant retiré. Un paiement par carte pourra lui se voir taxé forfaitairement en moyenne entre 0 et 1,20 € + 2,50% du montant payé.

Publicité

Faut-il payer en espèces ou par carte bancaire à l'étranger ?

Privilégiez le paiement par carte et paiement sans contact plutôt qu'en espèces. Cela vous coûtera moins cher. Et si vous retirez des espèces, faites plutôt un gros retrait, par exemple l'équivalent de 1.500 euros, plutôt que trois retraits de 500 € chacun. Ce sera plus économique.

Les paiements et retraits effectués en devises étrangères avec votre carte bancaire comportent une opération de change entraînant une commission au profit de la banque étrangère. Celle-ci n'est pas comprise et viendra s'ajouter aux frais perçus par votre banque.

>> Notre service - Faites des économies en testant notre comparateur de livrets d’épargne

Bureau de change : faut-il retirer avant le départ ou sur place ?

Hors zone euro, c’est la question que tout voyageur se pose.

Changer de devise dans un bureau de change

Il existe deux avantages majeurs à changer son argent avant de partir en voyage. Le premier est de débarquer l’esprit tranquille sans avoir à chercher un bureau de change dans l’aéroport. En fonction de l'heure d'arrivée, ce dernier pourrait être fermé. De plus, vous pourrez tout de suite faire face aux premiers frais (taxi, ticket de bus, de métro…) sans perdre de temps.

Publicité
Publicité

Deuxième avantage, réaliser une économie. En effet, les bureaux de change situés dans les aéroports pratiquent rarement le meilleur taux de change. En revanche, ne changez que la somme nécessaire pour couvrir les frais des premiers jours de voyage (sauf si ne souhaitez pas faire le change sur place). Vous évitez ainsi le risque de perte ou de vol d'une grosse somme.

À LIRE AUSSI Carte bancaire biométrique : principe, caractéristiques et coût

Comment et où changer son argent aux meilleures conditions en France ?

Dans sa banque ou un bureau de change

Si vous avez la chance d’avoir un bureau de change en centre-ville proche de chez vous, n’hésitez pas, vous y trouverez généralement de meilleures conditions que dans les banques. En effet, changer de l'argent dans un établissement bancaire nécessite plusieurs jours et n’est souvent pas favorable au client qui se voit appliquer une décote par rapport aux taux du marché en guise de rémunération de la banque. En outre, certaines banques y ajoutent des frais de change et parfois aussi des frais d’achat/vente des billets.

Publicité

Chaque bureau de change se rémunérant à sa manière en appliquant une commission différente sur les conversions de devises, il majore légèrement le taux de change à votre détriment par rapport au taux du marché. Il y a donc tout intérêt à bien comparer.

Comparer les taux de change en ligne

Des sites comme bureau-change.fr ou cochange.com vous aident à comparer leurs offres et à choisir au mieux de vos intérêts. Certains bureaux de change proposent leurs opérations en ligne et peuvent vous adresser vos devises de manière sécurisée si vous ne pouvez venir les chercher.

À LIRE AUSSI Annuler un paiement par carte bancaire

Changer de l'argent à l'étranger

Nous avons vu qu’il est préférable d’éviter le bureau de change de l’aéroport si vous ne voulez pas changer à un taux généralement défavorable. Si vous y êtes contraint, changez juste le nécessaire pour vos premiers frais.

Comparer le taux des bureaux de change de la ville

Vous convertirez vos euros lorsque vous serez en ville et que vous pourrez comparer les taux de change proposés par les banques et les bureaux de change. Le taux de change du jour est généralement indiqué dans l’établissement.

Publicité
Publicité

Retirer de l'argent à un distributeur à l'étranger

Vous pouvez également retirer à un distributeur automatique (DAB en France, ATM pour les Anglo-saxons). Mais attention, outre les frais pris par votre banque, les frais de change, s’ajoutent parfois des frais ponctionnés par la banque à qui appartient le distributeur.

Les néo-banques (banques en ligne) ne prennent généralement pas de frais sur les paiements par carte à l’étranger et des frais réduits sur les retraits. Si vous voyagez souvent hors zone euro, détenir une seconde carte de l’une de ces banques (Revolut, Wise, Fortuneo...) peut être la solution pour diminuer ou supprimer les frais.